申请澳洲贷款该选择固定利率还是浮动利率？

大灰狠

在澳洲买房，由于贷款手续简便，不少人会选择申请贷款。那么在贷款中，选择哪种利率对自己更有利呢？是固定利率还是浮动利率？

如今的澳洲贷款利率为历史最低位的2.5%，正是购房的大好时机。不过，仍有不少人弄不清楚固定利率与浮动利率之间的区别。以下居外便为你详细讲解。

固定利率并非一成不变

澳洲房屋贷款一般可以分为浮动利率(variable rate) 和固定利率 (fixed rate)，一般固定利率要比浮动利率更高一些，如浮动利率为5.72%，那么固定利率就可能为5.82%。这也是很正常的，购房者选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险，放贷人可能会多收取购房者一点钱来作为资金自由度损失的回报。

不过，关于固定利率需要注意两点，一就是固定利率并不是在贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年。第二就是其实固定利率并不是一定“固定”的，在贷款批出之前，固定利率是可以变动的，这个变动由贷款人来定,贷款人往往是根据不断更新的金融信息来调整固定利率。

贷款利率下调对消费者来说是好事，尤其是对那些购买投资房产的客户，下调固定利率更是一个好消息。我们可以发现，虽然下调固定利率是确定的，但是固定利率却不欠缺灵活性。

因为固定利率的变化是由债券市场影响，而浮动利率的变化是由浮动现金利率决定。所以，选择固定利率就像是选择购房债券，利率是被限定起来的，只有当约定期限到期，您才能做改动。

而浮动利率贷款就好像您的资金放进现金账户中，每月您获得的利息，就是按照当时的利率而定。

银行专家预测正处于历史最低位的澳洲利率或将面临加息

澳洲低利率面临加息

如今，跌至历史新低的澳洲利率使许多人转向固定利率贷款，但专家警告这个蜜月期不会维持太久。

尽管澳联储（RBA）在上周二宣布维持现金利率在去年8月以来的2.5%水平，但银行业专家称，加息只是时间问题。

汇丰银行（HSBC）首席经济学家布罗翰（Paul Bloxham）表示，未来数月利率不会有任何变化，但房贷客户应谨记如此低水平的利率不会维持太久。“历史告诉你，澳联储通常不会长期将利率维持在极低水平。”布罗翰说。“我认为，加息讯号就在那里，澳联储很快就会进行加息。”

Mortgage Choice的数据发现，客户开始回避固定利率房贷，今年3月份，此类房贷仅占所有获批房贷的24%左右。而在去年的同一时期，固定利率房贷大约占全部贷款的28%左右。

比较网站发现，现在的标准浮动利率平均为5.57%，而三年期固定利率平均为5.15%。与一年前相比，平均标准浮动利率从5.96%下降了39基点，但平均三年期固定利率只下降了29基点。

对于典型的30年期30万澳元房贷，平均标准浮动利率5.57%的月供为1717澳元，而平均三年期固定利率5.15%的月供为1638澳元。

因此汇丰银行建议投资者，想在澳洲买房者要趁早。

选择固定利率还是浮动利率？这需要根据自身情况评估。

鸡蛋分开装可减轻风险

那么，在怎样的情况下该选择固定利率，什么时候该选择浮动利率呢？

居外认为，如果你在未来的3到5年内需要一个有规律的还贷计划，那么现在历史性的低利率情况下，正好能够顺应你的计划。

关于浮动利率，虽然你要承受浮动利率上升的可能，但是也需要知道，你所支付的利率是基于每月储备银行所定的利率，此利率会上升或降低，也是绝大多数澳洲人民所依靠的利率。

对于这样的情况，居外还有另外一个方法来帮助大家，就是把鸡蛋装在不同的篮子里，即把您的贷款拆为固定利率和浮动利率两部分，可以把它理解为风险拆分。您可以把两种利率各分做一半，也可以三七分，或者四六分，这取决于您对风险的承受能力。

最后一点需要注意的是，如果你对于如何分配比例或者选择哪一种贷款感到困惑，你应该咨询专家来为您规划投资计划。一般来说，你的会计师、贷款商或财务规划师都能帮你在这方面进行建议，因为他们有丰富的专业知识，并且他们可以透过了解你的情况，进行分析。